Combien coûte une assurance de prêt immobilier par mois ?
Accueil > Maison, déco, travaux

Combien coûte une assurance de prêt immobilier par mois ?

Notre projet d'achat d'une résidence secondaire à la campagne se précise. C'est l'heure de se renseigner, nous avons sorti la calculette pour vérifier notre capacité d'emprunt et nous avons pris la peine de comparer les offres de crédit immo. Cependant on se pose une question, celle du coût de l'assurance de prêt immobilier et si celle-ci vaut la peine d'être souscrite.

La vie ne vaut d'être vécue que si on en profite au maximum. C'est ce que l'on se dit souvent avec ma moitié et pour se le prouver on a décidé de franchir un nouveau cap. Celui d'acquérir une résidence secondaire au calme pour s'éloigner de la ville le temps des weekends. On ne recherche pas une grande villa, ni un bel appartement à la mer, mais un petit chalet en bois à une heure de la maison. Nous en avons repéré, nous connaissons maintenant les prix du marché immobilier et on a pu se projeter financièrement.

On s'est assuré que nous étions en capacité de prendre un crédit immobilier et d'en rembourser les mensualités. Nous avons contacté notre banque pour connaître les taux d'emprunt immobilier actuels. On a pris le temps de faire notre calcul du taux d'endettement pour savoir si le montant à emprunter pour notre projet immo est en adéquation avec nos ressources.

Bingo, ça matche ! Maintenant place à la consultation d'un comparateur de prêts immobilier et à l'appel aux services d'un courtier immobilier pour trouver le crédit le plus intéressant quitte à ouvrir un compte bancaire dans un nouvel établissement bancaire.

Par contre, il y a un point sur lequel ma moitié et moi-même avons un petit désaccord, c'est au sujet de l'assurance de crédit immobilier. C'est notamment le prix de cette assurance prêt immo qui rebute celle qui partage ma vie.

Prendre une assurance crédit immobilier combien ça coûte ?

Pour moi la question ne se pose pas, obligatoire ou non l'assurance prêt immobilier est essentielle, même si elle a pour réputation de coûter un bras. Et pour cause, ce contrat d'assurance emprunteur soumis à questionnaire médical et attestation sur l'honneur contient des garanties indispensables contre certains accidents de la vie. Elle vient prendre le relais des remboursements de crédits en cas d'invalidité permanente ou partielle, perte irréversible d'autonomie, en cas de décès ou encore en cas de perte d'emploi si cette option est souscrite.

Mon épouse nous croit immortels et invincibles et elle se dit que ce prêt que l'on souhaite prendre sur 180 mois et certain d'être remboursé sans soucis et que nous sommes encore assez jeunes avec chacun une activité professionnelle correcte pour éviter de prendre une assurance de crédit immo. Qu'effectivement, on en avait pris une lors de l'achat de notre résidence principale et qu'à l'époque c'était la condition pour que la banque accepte de nous prêter l'argent.

Pour tenter de la convaincre, je lui ai dit de comparer ce que coûte cette assurance par rapport au niveau de garanties qu'elle offre, mais aussi de rapporter ça au montant du crédit total. Puis qu'il n'était pas obligatoire de prendre une assurance prêt immobilier dans la banque où l'on signe le crédit immo. Que l'on pouvait comparer les assureurs et choisir l'établissement prêteur que l'on souhaite et même changer d'assurance en cours de prêt. Le coût par mois lui a permis de reconsidérer son choix initial.

Le calcul d'une assurance de prêt immobilier par mois

Bien évidemment, le montant total d'une assurance de prêt est calculé en fonction de plusieurs paramètres. Notamment le montant du prêt, la durée, l'âge des emprunteurs, la santé de ces derniers, les garanties souscrites, le pourcentage de couverture...

Ainsi le taux d'assurance de crédit immobilier pour une personne âgée de plus de 55 ans dépasse facilement les 1% alors qu'avec des garanties équivalentes, ce taux descend à 0,50 - 0,55% pour des quadras comme nous.

Mathématicien pour pas un sous, une fois en connaissance du taux moyen actuel, il m' a suffit d'à peine une minute pour calculer le coût de l'assurance de prêt. Oui, ce n'est vraiment pas du tout difficile. Pour savoir quel est le coût mensuel du contrat d'assurance crédit immobilier, il faut connaître le taux de cette assurance et le multiplier par le montant emprunté.

Pour notre exemple, nous désirons emprunter 100000 € sur 15 ans (180 mois) et avec taux d'assurance de 0,45%.
(100000 * 0,45%) = 450€ de cotisation annuelle. Soit 37,5€ de cotisation mensuelle. Le coût total de l'assurance on l'estime donc, si les taux ne bougent pas d'ici là à 6750€ à 100% par tête (450€ * 15).

Certes ce montant représente une grosse somme d'argent, mais ramené au mois on peut l'intégrer naturellement dans notre projet. Puis, il est possible d'ajuster cette assurance en souscrivant plus ou moins de garanties. Nous n'en sommes pas encore à ce stade.

Puis, je ne lui en ai pas encore parlé, mais pour amortir cette assurance, je pense faire de cette résidence un investissement locatif lorsque nous n'y sommes pas. Yes, via la location de courte durée sur les plateformes que l'on connaît tous.
Auteur : Cedric