Combien coûte une assurance de prêt immobilier par mois ?
La vie ne vaut d'être vécue que si on en profite au maximum. C'est ce que l'on se dit souvent avec ma moitié et pour se le prouver on a décidé de franchir un nouveau cap. Celui d'acquérir une résidence secondaire au calme pour s'éloigner de la ville le temps des weekends. On ne recherche pas une grande villa, ni un bel appartement à la mer, mais un petit chalet en bois à une heure de la maison. Nous en avons repéré, nous connaissons maintenant les prix du marché immobilier et on a pu se projeter financièrement.
On s'est assuré que nous étions en capacité de prendre un crédit immobilier et d'en rembourser les mensualités. Nous avons contacté notre banque pour connaître les taux d'emprunt immobilier actuels. On a pris le temps de faire notre calcul du taux d'endettement pour savoir si le montant à emprunter pour notre projet immo est en adéquation avec nos ressources.
Bingo, ça matche ! Maintenant place à la consultation d'un comparateur de prêts immobilier et à l'appel aux services d'un courtier immobilier pour trouver le crédit le plus intéressant quitte à ouvrir un compte bancaire dans un nouvel établissement bancaire.
Par contre, il y a un point sur lequel ma moitié et moi-même avons un petit désaccord, c'est au sujet de l'assurance de crédit immobilier. C'est notamment le prix de cette assurance prêt immo qui rebute celle qui partage ma vie.
Prendre une assurance crédit immobilier combien ça coûte ?
Pour moi la question ne se pose pas, obligatoire ou non l'assurance prêt immobilier est essentielle, même si elle a pour réputation de coûter un bras. Et pour cause, ce contrat d'assurance emprunteur soumis à questionnaire médical et attestation sur l'honneur contient des garanties indispensables contre certains accidents de la vie. Elle vient prendre le relais des remboursements de crédits en cas d'invalidité permanente ou partielle, perte irréversible d'autonomie, en cas de décès ou encore en cas de perte d'emploi si cette option est souscrite.Mon épouse nous croit immortels et invincibles et elle se dit que ce prêt que l'on souhaite prendre sur 180 mois et certain d'être remboursé sans soucis et que nous sommes encore assez jeunes avec chacun une activité professionnelle correcte pour éviter de prendre une assurance de crédit immo. Qu'effectivement, on en avait pris une lors de l'achat de notre résidence principale et qu'à l'époque c'était la condition pour que la banque accepte de nous prêter l'argent.
Pour tenter de la convaincre, je lui ai dit de comparer ce que coûte cette assurance par rapport au niveau de garanties qu'elle offre, mais aussi de rapporter ça au montant du crédit total. Puis qu'il n'était pas obligatoire de prendre une assurance prêt immobilier dans la banque où l'on signe le crédit immo. Que l'on pouvait comparer les assureurs et choisir l'établissement prêteur que l'on souhaite et même changer d'assurance en cours de prêt. Le coût par mois lui a permis de reconsidérer son choix initial.
Le calcul d'une assurance de prêt immobilier par mois
Bien évidemment, le montant total d'une assurance de prêt est calculé en fonction de plusieurs paramètres. Notamment le montant du prêt, la durée, l'âge des emprunteurs, la santé de ces derniers, les garanties souscrites, le pourcentage de couverture...Ainsi le taux d'assurance de crédit immobilier pour une personne âgée de plus de 55 ans dépasse facilement les 1% alors qu'avec des garanties équivalentes, ce taux descend à 0,50 - 0,55% pour des quadras comme nous.
Mathématicien pour pas un sous, une fois en connaissance du taux moyen actuel, il m' a suffit d'à peine une minute pour calculer le coût de l'assurance de prêt. Oui, ce n'est vraiment pas du tout difficile. Pour savoir quel est le coût mensuel du contrat d'assurance crédit immobilier, il faut connaître le taux de cette assurance et le multiplier par le montant emprunté.
Pour notre exemple, nous désirons emprunter 100000 € sur 15 ans (180 mois) et avec taux d'assurance de 0,45%.
(100000 * 0,45%) = 450€ de cotisation annuelle. Soit 37,5€ de cotisation mensuelle. Le coût total de l'assurance on l'estime donc, si les taux ne bougent pas d'ici là à 6750€ à 100% par tête (450€ * 15).
Certes ce montant représente une grosse somme d'argent, mais ramené au mois on peut l'intégrer naturellement dans notre projet. Puis, il est possible d'ajuster cette assurance en souscrivant plus ou moins de garanties. Nous n'en sommes pas encore à ce stade.
Puis, je ne lui en ai pas encore parlé, mais pour amortir cette assurance, je pense faire de cette résidence un investissement locatif lorsque nous n'y sommes pas. Yes, via la location de courte durée sur les plateformes que l'on connaît tous.
Vers quelle plateforme web faut-il se tourner dans le but de contracter une assurance prêt immobilier ?
Dans le cas où vous voudriez vous procurer un bien immobilier, alors vous pouvez vous tourner vers une assurance de prêt immobilier. En effet, nous avons pu voir au cours de notre article que cette dernière avait pour mission de vous protéger contre certains aléas de la vie, tels que des accidents par exemple. De ce fait, si vous êtes intéressé par ce concept, alors vous avez pu réaliser qu'il était important de prévoir un budget pour mener à bien cette démarche. En effet, vous avez pu découvrir combien cela allait vous coûter si vous vous dirigiez dans cette voie. Dans le cas où vous souhaiteriez en savoir plus à ce sujet, et que vous désirez concrétiser ce projet, alors vous pouvez très bien vous rendre sur des plateformes en ligne à la pointe dans ce secteur, et ainsi savoir combien coûte une assurance de prêt immobilier.Tout au long de vos recherches, vous allez être en mesure de connaître la meilleure offre d'assurance de prêt immobilier. De quelle manière vous demandez-vous ? Tout simplement en passant par les services d'un comparateur en ligne. En effet, ce dernier va vous transmettre des informations toutes plus pertinentes les unes que les autres. Alors ne perdez plus un instant.
Quelles sont les informations à divulguer auprès d'un comparateur web ?
Dans un premier temps, vous allez devoir renseigner le type de logement que vous souhaitez assurer, à savoir s'il s'agit de votre résidence principale ou bien secondaire. De plus, vous devez également évoquer le nombre d'emprunteurs qui sont concernés par ce prêt, puis le nombre d'emprunts, le montant de ces derniers et également la date à laquelle vous désirez qu'ils commencent.Auteur : Cedric